Digitálna banka budúcnosti alebo len ďalšia fintech aplikácia?
Digitálne bankovníctvo zažíva v posledných rokoch obrovský rozmach a jedným z najvýraznejších hráčov na tomto poli je Revolut. Táto britská fintech spoločnosť, ktorá vznikla s cieľom narušiť tradičný bankový sektor, si získala milióny používateľov po celom svete.
1. Ako funguje Revolut?
Platforma ponúka široké spektrum služieb – od každodenného bankovníctva, cez investovanie, až po cestovné poistenie. Revolut bol založený v roku 2015 vo Veľkej Británii, krajine známej nielen svojím finančným sektorom, ale aj technologickými inováciami.
To umožnilo firme sa rýchlo etablovať ako líder v oblasti. Jeho hlavným cieľom bolo ponúknuť používateľom jednoduché, transparentné a cenovo dostupné riešenia, ktoré by konkurovali tradičným bankám. Aplikácia je dostupná pre iOS aj Android.
Dnes Revolut ponúka služby vo viac ako 200 krajinách a jeho aplikácia patrí medzi najlepšie hodnotené v oblasti digitálneho bankovníctva. Jednou z najväčších výhod je jeho intuitívna a prehľadná mobilná aplikácia.
Revolut je moderná digitálna banka, ktorá ti umožní spravovať financie jednoducho, bezpečne a bez skrytých poplatkov. Prečo je ideálnym riešením pre cestovateľov, ako ho používať a aké výhody ponúka?
Každý, kto niekedy použil svoju bankovú kartu v zahraničí, vie, že poplatky za transakcie a nevýhodné výmenné kurzy môžu rýchlo narásť. Bežné banky si často účtujú 3-5% z každej transakcie, čo môže znamenať stovky eur navyše počas jednej dovolenky.
2. Správa výdavkov a prehľad o financiách
Na domovskej obrazovke si možno zobraziť svoj primárny účet, pričom je možné jednoducho pridať ďalšie meny a medzi nimi bezplatne prevádzať peniaze. Aplikácia umožňuje rýchle dobíjanie účtu prostredníctvom debetnej karty, Apple Pay, Google Pay alebo bankového prevodu.
Za jednoznačnú výhodu takisto považujeme aj podporu rýchlych (okamžitých) platieb, ktoré mnohé banky na Slovensku ešte nepodporujú. Vďaka tomu možno s touto digitálnou bankou využívať výhody okamžitého prevodu peňazí doma aj v zahraničí.
Ďalšou užitočnou funkciou je záložka „Insights“, ktorá analyzuje tvoje výdavky a kategorizuje ich (napríklad reštaurácie, nákupy). Funkcia je ideálna pre tých, ktorí chcú mať lepší prehľad o svojich financiách a identifikovať oblasti, kde by mohli ušetriť.
Okrem toho aplikácia umožňuje sledovať mesačné alebo ročné výdavky, čo poskytuje komplexný prehľad o finančnej situácii. Používatelia môžu prispôsobiť vzhľad aplikácie, napríklad zmenou pozadia. Funkcia je skôr estetická a nemá vplyv na funkčnosť aplikácie, môže byť zaujímavá pre tých, ktorí si potrpia na personalizáciu.
3. Posielanie peňazí, virtuálne karty a bezpečnosť
Okrem toho ponúka jednoduchý spôsob posielania peňazí iným používateľom Revolutu, čo je ideálne napríklad pri delení účtov v reštaurácii. Tiež umožňuje spravovať všetky svoje karty priamo v aplikácii.
Používatelia si môžu vytvoriť nové virtuálne karty, zobraziť detaily existujúcich kariet alebo ich okamžite zmraziť v prípade straty či krádeže, ktoré sú ideálne na online nákupy. Novinkou je tiež možnosť priameho nákupu eSIM kariet na dátovanie v zahraničí.
Správa kariet zvyšuje bezpečnosť, pretože ich možno po použití okamžite deaktivovať. Okrem toho aplikácia umožňuje okamžité zmrazenie fyzických kariet v prípade straty alebo krádeže.
4. Predplatné a ich špecifiká
Vyššie predplatné plány, ako Premium, Metal a Ultra, zahŕňajú rôzne druhy cestovného poistenia, vrátane poistenia oneskorených letov, straty batožiny a zimných športov. Okrem toho ponúka možnosť investovania do akcií a ETF fondov, avšak funkcia nie je vhodná pre každého.
Revolut ponúka niekoľko plánov, ktoré sa líšia cenou a dostupnými funkciami:
- Štandard (zadarmo): Ideálny pre začiatočníkov a občasných cestovateľov. Obsahuje základné funkcie, ako sú bezplatné výbery z bankomatov do 200 eur mesačne a výmena mien do 1000 eur mesačne.
- Plus (4 €/mesiac): Ponúka vyššie limity na výmenu mien (3000 eur mesačne) a základné poistenie nákupov.
- Premium (10 €/mesiac): Obsahuje neobmedzenú výmenu mien, vyššie limity na výbery z bankomatov (400 eur mesačne), zľavy na medzinárodné prevody a cestovné poistenie.
- Metal (16 €/mesiac): Zahŕňa kovovú kartu, cashback na nákupy, vyššie limity na výbery (800 eur mesačne) a rozšírené poistenie.
- Ultra (45 €/mesiac): Najdrahší plán s exkluzívnymi výhodami, ako sú neobmedzené výbery z bankomatov, bezplatný prístup do letiskových salónikov a vyššie úroky na sporení.
5. Podpora zákazníkov
Podpora zákazníkov je jednou z oblastí, kde získava zmiešané recenzie. Zatiaľ čo niektorí používatelia chvália rýchlosť a ochotu tímu, iní sa sťažujú na problémy s uzamknutými účtami a nedostatočnú komunikáciu. Podobne ako iné banky aj Revolut musí dodržiavať prísne regulačné požiadavky, čo môže viesť k uzatváraniu účtov v prípade podozrivých aktivít.
Jednou z najväčších výhod je využitie platformy pri cestovaní. Používatelia môžu vyberať hotovosť z bankomatov bez poplatkov (v rámci limitov), využívať multi-menové účty a vyhnúť sa poplatkom za výmenu meny.
6. Obmedzenia pri každodennom bankovníctve
Revolut zatiaľ neponúka komplexné služby, ako sú hypotéky alebo špeciálne sporiace účty, čo môže byť nevýhodou pre používateľov, ktorí hľadajú plnohodnotnú náhradu za tradičné banky.
Obmedzenie sa tiež týka možnosti používať aplikáciu iba v jednom zariadení. Používatelia, ktorí majú iPhone a iPad ho tak môžu používať iba v iPhone, a na druhé zariadenie v iPade ho nebudú môcť použiť.
V prípade, ak by jeden účet chceli zdieľať medzi sebou manželia, môžu používať viac fyzických platobných kariet. Prihlásenie do aplikácie a manažovanie je však možné iba na jednom zariadení. Ak majú manželia dva telefóny a obaja chcú byť nezávislí, budú potrebovať aj dva účty.
7. Cestovanie a výmena mien
Revolut je ideálny pre cestovateľov, ktorí chcú ušetriť na poplatkoch za výmenu mien a výbery z bankomatov. Multi-menové účty umožňujú používateľom vyhnúť sa poplatkom za zahraničné transakcie, čo je veľkou výhodou oproti tradičným bankám.
Ak zohľadňujeme cenovú politiku a hodnotu za peniaze, pri výbere plánu je dôležité zvážiť, či využiješ všetky ponúkané výhody. Napríklad drahšie plány, ako Ultra, môžu byť zbytočné pre používateľov, ktorí necestujú často alebo nevyužívajú letiskové salóniky. Naopak, pre častých cestovateľov môžu byť tieto plány výhodné.
8. Revolut vs. iné cestovné karty
Keď porovnáme Revolut s inými možnosťami, ako sú tradičné banky, Wise alebo Travelex, Revolut vychádza ako jasný víťaz.
- Tradičné banky: Účtujú si vysoké poplatky za transakcie a nevýhodné kurzy.
- Wise: Ponúka dobré kurzy, ale účtuje si transakčné poplatky.
- Travelex: Má obmedzený počet podporovaných mien a vysoké poplatky za výbery.
- Revolut ponúka najlepšie kurzy, nulové poplatky za transakcie a jednoduché používanie, čo z neho robí ideálnu voľbu pre cestovateľov.
9. Ako začať používať Revolut?
- Stiahni si aplikáciu Revolut z App Store alebo Google Play.
- Zaregistruj sa a over svoj účet.
- Vyber si plán (Štandard, Premium alebo Metal).
- Nabi svoj účet prevodom alebo inou kartou.
- Objednaj si fyzickú kartu alebo začni používať virtuálnu kartu.
10. Výhody pri používaní na cestách
Banka ponúka bezplatné výbery z bankomatov v zahraničí, avšak s určitými limitmi v závislosti od zvoleného plánu. Používatelia by si mali byť vedomí, že niektoré bankomaty môžu účtovať poplatky, ktoré však nepochádzajú od Revolutu, ale od miestnych bánk alebo poskytovateľov bankomatov.
Taktiež umožňuje výmenu mien bez poplatkov, čo je výhodné pre cestovateľov, ktorí chcú ušetriť na zahraničných transakciách. Ultra, ktorý stojí 50 eur mesačne, je určený pre používateľov, ktorí využívajú Revolut ako svoju hlavnú banku.
Ultra zahŕňa neobmedzené výbery z bankomatov, bezplatný prístup do letiskových salónikov, vyššie úroky na sporení a znížené poplatky za obchodovanie. Napriek tomu je jeho cieľová skupina obmedzená a pre väčšinu používateľov môže byť zbytočne drahý.
Cashback a rezervácie hotelov
Používateľom tiež ponúka cashback vo výške 3% až 10% pri rezervácii hotelov cez aplikáciu. Hoci funkcia bola spočiatku menej výhodná, spoločnosť ju vylepšila, no stále sa odporúča porovnať ceny s inými rezervačnými platformami pred uskutočnením rezervácie.
Letiskové salóniky a Dragon Pass
Vyššie plány, ako Premium, Metal a Ultra, poskytujú prístup do letiskových salónikov prostredníctvom partnerstva s Dragon Pass. Používatelia môžu využiť zľavnený alebo bezplatný vstup v závislosti od plánu, čo je výhodné pre častých cestovateľov.
Poistenie od partnera Xcover
Revolut spolupracuje s poisťovňou Xcover na poskytovaní cestovného poistenia. Hoci niektorí používatelia hlásia pozitívne skúsenosti, iní sa sťažujú na dlhé čakanie na odpovede a nedostatočnú komunikáciu pri riešení poistných udalostí. Táto oblasť zostáva kontroverzná a závisí od individuálnych prípadov.
Záver
Revolut je spoľahlivá a cenovo výhodná možnosť pre každého cestovateľa. S jeho výhodnými kurzami, globálnou akceptáciou a používateľsky prívetivou aplikáciou je ideálnym spoločníkom na cesty.
Ak chceš ušetriť na poplatkoch a mať viac peňazí na svoje dobrodružstvá, odporúčame ti zaregistrovať sa ešte dnes. Získaj Revolut kartu a začni šetriť už na tvojej ďalšej dovolenke.
Hoci Revolut neponúka všetky funkcie tradičných bánk, jeho neustály vývoj a expanzia naznačujú, že by mohol v budúcnosti rozšíriť svoje služby. Napriek tomu zostáva otázne, či sa mu podarí prekonať regulačné prekážky a ponúknuť komplexné bankové produkty, ako sú hypotéky alebo medzinárodné investičné účty.